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堅守普惠初心，惠及萬企億戶 ——中國太保產(chǎn)險普惠金融十年回顧
從2013年11月黨的十八屆三中全會正式提出“發(fā)展普惠金融”，到2023年10月國務院印發(fā)《關于推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》，我國普惠金融發(fā)展走過了十年歷程。
十年來，中國太保旗下中國太保產(chǎn)險始終堅守“金融為民”的初心，積極響應國家政策，通過不斷提升服務水平、擴大服務范圍、優(yōu)化產(chǎn)品供給，在支小扶微、服務鄉(xiāng)村振興、服務新質(zhì)生產(chǎn)力、保障“一老一小一新”等方面取得了顯著成效，切實發(fā)揮了經(jīng)濟“減震器”和社會“穩(wěn)定器”的作用。
數(shù)讀十年之變、惠及萬企億戶
精準扶貧、太保方案：中國太保產(chǎn)險推出的國內(nèi)首款商業(yè)防貧保險，解決了因病、因災、因?qū)W致貧返貧難題，累計覆蓋超過千個區(qū)縣，有效防止出現(xiàn)規(guī)模性返貧，入選首屆“全球減貧案例征集活動”最佳減貧案例，為國家建立“脫貧不返貧”長效機制、有效銜接鄉(xiāng)村振興提供了重要思路。同時，中國太保產(chǎn)險以鄉(xiāng)村振興為使命，始終致力于提升服務質(zhì)量和效率，確保農(nóng)戶在受災后能夠及時得到幫助。2019年獲國務院頒發(fā)“全國脫貧攻堅先進集體”和“全國脫貧攻堅組織創(chuàng)新獎”的榮譽稱號。
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農(nóng)業(yè)保險、服務三農(nóng)：自2014年中國太保產(chǎn)險承辦農(nóng)業(yè)保險以來，從開發(fā)針對性農(nóng)業(yè)保險、設立三農(nóng)服務網(wǎng)點、迭代e農(nóng)險新技術等體系化建設，為超2億戶次農(nóng)戶提供了三農(nóng)風險保障。公司創(chuàng)新推出的“訂單+服務+信貸+保險+科技”農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化綜合解決方案模式，被列入2019農(nóng)業(yè)農(nóng)村部“全國農(nóng)業(yè)社會化服務典型案例”，2023年入圍大商所“銀期保”大豆種收專項項目。“保險+銀行+協(xié)會+企業(yè)”四位一體的生豬活體抵押項目，榮獲廣西優(yōu)秀信貸產(chǎn)品“三等”評級，并為全省唯一獲得認可的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品。
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病有所醫(yī)、患有所依：中國太保產(chǎn)險在全國240多個城市開展了多種形式的普惠保險業(yè)務，類型涵蓋大病、長期護理、城市型商業(yè)醫(yī)療保險（“惠民保”）等，覆蓋人口數(shù)約2.5億，提供經(jīng)濟補償超100億。此外，公司還參與80余個定制性商業(yè)醫(yī)療保險項目，打造了“大病保險與基本醫(yī)保一體化經(jīng)辦”的服務模式，融合“醫(yī)、藥、險”成為多層次醫(yī)療保障體系的重要組成部分。
服務民生、保險姓保：中國太保產(chǎn)險始終堅持“保險姓保”的定位，聚焦服務民生，時刻關注“一老一小一新”，累計開發(fā)超過30款專屬產(chǎn)品，提供超過3000億元的保險保障。為老年人群體，提供特定場景的意外和醫(yī)療保險產(chǎn)品，增強老年人群體的保險覆蓋深度和廣度。為新生兒、幼兒群體，開發(fā)醫(yī)療、意外傷害等產(chǎn)品，并與檢測、醫(yī)療機構合作，通過保險與檢測服務搭配，提前發(fā)現(xiàn)病癥，盡早開展治療。為新市民群體，開發(fā)快遞、外賣、網(wǎng)約車司機等靈活就業(yè)人員的意外、財產(chǎn)和責任保險。
支小扶微、服務實體：中國太保產(chǎn)險通過“銀行+保證保險”模式，幫助有融資需求但無法直接從銀行等金融機構獲得資金的小微業(yè)主、個體工商戶實現(xiàn)保險增信服務，服務于完善多層級金融供給體系建設、提升普惠金融可得性。近十年來，累計幫助47萬余名小微業(yè)主、個體工商戶從銀行等金融機構獲得融資資金超2600億元，并榮獲多項普惠金融領域國家級、地方性獎項。
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數(shù)字安保、護航小微：中國太保產(chǎn)險創(chuàng)新推出“小微網(wǎng)安保”等超百款定制產(chǎn)品和服務，護航27萬余家小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營安全，做到“保財產(chǎn)、保員工、?？蛻?rdquo;，為小微企業(yè)提供全面的風險保障。其中，為小微企業(yè)量身定制的網(wǎng)絡安全保險方案，獲得2023年中國保險業(yè)數(shù)字化轉型優(yōu)秀案例。
拾貝十年之為、擦亮為民底色
太保智慧：“農(nóng)業(yè)保險+風險減量”新模式，服務鄉(xiāng)村振興數(shù)字化
廣東省地理環(huán)境優(yōu)越、氣候適宜，漁業(yè)總產(chǎn)值穩(wěn)居全國第一、淡水產(chǎn)值全國第二。但與此形成反差的是，養(yǎng)殖戶對水產(chǎn)疫病的不了解，缺少相應的養(yǎng)殖技術，遲用藥、用錯藥、濫用藥等情況時有發(fā)生，給水產(chǎn)品的質(zhì)量安全帶來了更多不確定性。
中國太保產(chǎn)險積極探索保險服務漁業(yè)防災減損工作的創(chuàng)新普惠金融模式，助推現(xiàn)代漁業(yè)發(fā)展“加速跑”，中國太保產(chǎn)險廣東分公司在當?shù)剞r(nóng)業(yè)農(nóng)村局指導下，與合作伙伴共建全國首個塘頭水生動物疫病檢測實驗室——“太保e檢站”。
通過漁業(yè)收入保險+“太保e檢站”，為養(yǎng)殖戶提供增加產(chǎn)量和提高品質(zhì)的專業(yè)養(yǎng)殖建議，幫助養(yǎng)殖戶“量價齊升”，保障食品和環(huán)境安全，促進產(chǎn)業(yè)健康綠色可持續(xù)發(fā)展，形成“多方受益、政府認可、農(nóng)戶滿意”的可持續(xù)發(fā)展局面。
公司向中央農(nóng)村工作領導小組介紹“太保e檢站”服務功能
目前，太保e檢站已向廣東全省推廣，擬在廣州、肇慶、佛山、湛江、中山、清遠等地市規(guī)劃建設10余個“太保e檢站”，并逐步由水產(chǎn)擴大至水稻、生豬、水果、森林等險種。包括“林果保險+風險減量”新模式，以及農(nóng)業(yè)檢測送到田間地頭的一體化功能車，打通農(nóng)檢“最后一公里”等新模式，并逐漸積累經(jīng)驗、復制推廣，形成覆蓋更多農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)的“農(nóng)業(yè)保險+風險減量”普惠金融新模式，服務鄉(xiāng)村振興數(shù)字化。
太保責任：精防保智慧管理,“保險+服務”服務社會治理現(xiàn)代化
據(jù)統(tǒng)計，全國各類精神疾病患者達1億人以上、重癥患者超1600萬人、在冊嚴重精神障礙患者近千萬。精神障礙患者是一群亟需各界關愛的特殊群體，其患病時給自身、家人、社會造成傷害的事件時有發(fā)生。為最大限度降低精神障礙患者肇事肇禍風險，減輕社會救助負擔，保障社會穩(wěn)定，中國太保產(chǎn)險在山東省政法委和省公安廳的指導和支持下，試點設計開發(fā)了“精防保”保險+服務智慧管理項目。
該項目通過患者佩戴手環(huán)和補貼電話費用，充分發(fā)揮平臺對患者安全定位管理、服藥指導管理、鄉(xiāng)醫(yī)隨訪管理和聯(lián)防聯(lián)控管理四大管理功能，同時為精神障礙患者提供因發(fā)生意外事故導致其人身傷亡保障，并承擔精神障礙患者對第三者造成傷害，其監(jiān)護人依法應負的賠償責任。
實踐證明，該項目“保險+服務”模式充分踐行了保險服務社會管理的職能，其顯著優(yōu)勢在于：一是提高了政府財政資金使用效率，用較小金額覆蓋巨額風險保障；二是提高患者家庭的抗風險能力，防止患者家庭因此致貧返貧；三是使受害者第一時間獲得賠償，既維護了社會公平正義，也有利于社會穩(wěn)定和治安秩序。
2021年，該項目獲得山東省委政法委“打造具有山東特點社會治理品牌”優(yōu)秀課題。目前，中國太保產(chǎn)險正在更多省市擴大該項目的試點，惠及更多患者家庭。
太保溫度：“政府+保險+服務+科技”新模式，提升新市民歸屬感
據(jù)統(tǒng)計，目前全國新市民人口數(shù)量在3億左右，其中上海新市民數(shù)量接近城市總人口的一半。該群體多為靈活就業(yè)人員，住房以租賃為主，體現(xiàn)出流動性強、收入不穩(wěn)定、從業(yè)風險復雜多變等特征。此外，新市民群體保險覆蓋率較低，存在較大的風險敞口，如果遭受火災、爆炸等意外，給新市民家庭造成沉重的經(jīng)濟負擔，存在因災返貧的可能。
中國太保產(chǎn)險積極踐行金融服務新市民導向，組織行業(yè)保險主體共同組建“滬家保”保險服務聯(lián)盟，打造“政府+保險+服務+科技”新模式，突出政治性、人民性、普惠性和專業(yè)性，為上海廣大市民提供了切實有用的保險保障和貼心服務，提升了居民抵御意外風險的能力，有助于化解居民矛盾，拓寬和提升保險服務能級。同時，“滬家保”明確堅持普惠金融定位，產(chǎn)品設計遵循“高賠付、低費用”原則，最大限度擴大新市民群體的覆蓋范圍。
“滬家保”是上海市首個城市定制普惠型家庭綜合保險，除高空墜物、電梯意外等保障外均屬上海首創(chuàng)，并在對客服務端首創(chuàng)和突出了防災和服務屬性。同時，還開創(chuàng)了全新的“去中心化”項目獨立運營管理模式，將“滬家保”品牌歸屬上海財險行業(yè)共有，強化平臺核心作用，匯集各方力量，為上海新市民提供質(zhì)優(yōu)價廉的普惠保險服務。
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目前，中國太保產(chǎn)險圍繞新市民更多生活場景的保險需求，針對快遞、建筑、設備安裝等新市民集中行業(yè)，開發(fā)了多款定制型、創(chuàng)新服務型保險產(chǎn)品。其中，以快遞員群體為例，相關服務已覆蓋超過全國31個省份、數(shù)百個地市，2023全年承保人次突破2億人次，在滿足即時配送領域多元化人身保障需求、減輕新市民意外傷害醫(yī)療費用負擔等方面發(fā)揮了積極作用，有效提高了新市民的用工意外保障水平。
太保創(chuàng)新：銀保促融服務實體、“政銀保企”惠及萬戶
據(jù)統(tǒng)計，目前登記在冊的小微企業(yè)、個體工商戶達到1.7億戶，約占全部經(jīng)營主體的97%。中小微企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展和蓬勃成長，是中國經(jīng)濟發(fā)展的根基和血脈，也是改善民生、促進創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的重要力量。
2016年，中國太保產(chǎn)險首創(chuàng)了“銀行+房屋抵押履約保證保險”的“提放保”業(yè)務。該業(yè)務重構了銀行抵押貸款業(yè)務流程，使得辦理全流程僅需1-2天，極大地提升了融資效率，綜合融資成本僅為傳統(tǒng)模式的一半，從根本上解決了小微業(yè)主續(xù)貸中“過橋貴、融資慢、易斷橋”的痛點、難點，并將原不受監(jiān)管的民間過橋服務納入了監(jiān)管體系，從根本上保護了中小微業(yè)主的合法權益不受侵害。
在此基礎上，2017年至2019年間，中國太保產(chǎn)險進一步擴大房金融領域服務縱深，陸續(xù)推出“交易保”和“法拍保”兩類業(yè)務模式，覆蓋房屋交易和司法拍賣兩類新場景，加速房金融領域全場景覆蓋，服務范圍進一步擴大，并與超過70家全國性股份行和城商行達成深度合作，累計幫助廣大中小微業(yè)主從銀行等金融機構獲得融資資金超2000億元，連續(xù)獲得國家、行業(yè)的多項創(chuàng)新大獎。目前，該業(yè)務服務范圍已進一步擴大至中小微企業(yè)法人客戶，進一步提升了普惠金融的可得性，體現(xiàn)了持續(xù)創(chuàng)新的精神。
此外，中國太保產(chǎn)險進一步擴大創(chuàng)新服務范圍：與政府、銀行合作，試點針對垂直領域小微業(yè)主的“政采云”供應鏈金融解決方案，構建“政府+銀行+保險”的“政銀保”創(chuàng)新融合模式；持續(xù)深化“政銀保企”四方合作機制，積極探索“伙伴保險”遞進式金融服務路徑，更好地服務科創(chuàng)型企業(yè)，踐行普惠金融服務新質(zhì)生產(chǎn)力要求；積極發(fā)揮內(nèi)外貿(mào)信用保險作用，擴大中小微企業(yè)覆蓋面，幫助小微企業(yè)加大海內(nèi)外市場開拓力度，服務國家雙循環(huán)戰(zhàn)略。
承啟十年之勢、服務金融強國
展望未來，中國太保產(chǎn)險將繼續(xù)秉承“責任、智慧、溫度”的核心價值觀，堅定普惠金融服務金融強國戰(zhàn)略、積極推進普惠保險供給側改革、持續(xù)完善基礎設施建設、持續(xù)改善普惠保險發(fā)展環(huán)境、持續(xù)優(yōu)化創(chuàng)新機制、持續(xù)強化風險防范，進一步擴大普惠保險普及度和覆蓋面，為構建多層次社會保障體系、助力鄉(xiāng)村振興、服務實體經(jīng)濟貢獻力量。
加強產(chǎn)品設計和創(chuàng)新。根據(jù)政府需求、市場需求以及消費者需求，設計出更多種類、更多元化的普惠型保險產(chǎn)品，提高普惠金融的普及率和覆蓋率，提升支持服務“三農(nóng)”質(zhì)效；
積極提高服務質(zhì)量。通過保險+科技+服務，進一步提高服務質(zhì)量，提高客戶滿意度和獲得感；提高服務的便捷性和效率。持續(xù)深入探索可持續(xù)、可復制的“訂單農(nóng)業(yè)+保險+信貸”、“農(nóng)資+保險+期貨”等模式，深化服務鄉(xiāng)村振興，保障農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展；
加快民生類、責任類保險業(yè)務發(fā)展，包括進一步擴大新市民等特定領域和特定群體保險保障，積極參與安全生產(chǎn)體系、智慧城市建設與基層社區(qū)管理，加強同政府治理能力與治理體系建設相融合，精準響應客戶與政府需求，助推提升國家治理水平和突發(fā)公共事件應對能力，助力完善國家社會治理體系；
聚焦“雙碳”戰(zhàn)略，探索實踐綠色發(fā)展之路。擴大“鄉(xiāng)村振興+碳普惠”模式試點范圍，豐富模式創(chuàng)新內(nèi)涵，與金融機構合力打造碳匯創(chuàng)新金融生態(tài)圈，助力低碳、清潔的農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈生產(chǎn)；探索發(fā)展綠色金融服務，加大碳匯交易、生態(tài)產(chǎn)品價值實現(xiàn)、生物多樣性、綠色農(nóng)業(yè)等行業(yè)和領域的支持；
圍繞消費互聯(lián)網(wǎng)、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)積極布局，面向消費互聯(lián)網(wǎng)，公司將積極推進細分業(yè)態(tài)及場景品類的專業(yè)化保險開發(fā)及經(jīng)營，并加大跨境電商產(chǎn)業(yè)鏈的創(chuàng)新與服務；同時，積極布局產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，面向新型產(chǎn)業(yè)開發(fā)保險產(chǎn)品和方案，如分布式光伏產(chǎn)業(yè)、新能源充電服務產(chǎn)業(yè)等，更好的發(fā)揮普惠金融特點，助力中小客戶經(jīng)營發(fā)展。
“平時注入一滴水、難時擁有太平洋”，這也是中國太保產(chǎn)險踐行普惠金融的最佳詮釋。